Ипотечное кредитование в России

Ипотечное кредитование в России

Доброго времени суток. Хотелось бы еще раз поговорить об ипотеке. Ранее я написал статью о том, как осуществить выбор: копить на жилье самостоятельно или же взять ипотеку. Но перед тем как сделать этот выбор стоит лучше погрузится так сказать в тему, получше узнать, как себя чувствует рынок ипотечного кредитования в России, что такое ипотека, что можно купить с ее помощью и так далее. Поехали.

Ипотечное кредитование в России

Начнем с того что жилищное кредитование в России стало настолько популярно, что каждая 5 сделка проводится с помощью банковских займов.

Рынок ипотечного кредитования в России продолжает расти. Как следует из данных аналитической службы «Реального времени», всего в I квартале 2018 года российские банки выдали 295,5 тысячи ипотечных жилищных кредитов. Годом ранее эта цифра составляла всего 175,3 тысячи — таким образом, этот рынок вырос более чем на две трети. Общая сумма ипотечных кредитов составила 573,1 млрд рублей — годовой рост по этому параметру составил 80%. Соответственно, выросла и средняя сумма ипотечного жилищного кредита — с 1,8 млн до 1,94 млн рублей. Если посмотреть с чего вообще все начиналось, то вы будете обескуражены масштабом изменений: объем выданных ипотечных кредитов вырос с 2004 года с поправкой на инфляцию почти в 34 раза.

Люди уже не боятся долговой ямы.

Некоторые по собственной глупости, а некоторые благодаря своей предприимчивости. Глупости потому что ипотека — это не панацея и не всегда такой инструмент целесообразен для человека об этом я очень подробно говорил в статье: “Стоит ли брать ипотеку?

А вот когда я говорю о предприимчивости, то имею ввиду конечно тот факт, что стало гораздо, гораздо больше людей, которые приобретают квартиры в ипотеку для сдачи в аренду. И впоследствии получают постоянный пассивный доход. Итак, давайте разберемся что вообще такое ипотека и с чем её едят.

 

Читайте также:  Международная диверсификация инвестиций - способы реализации

Основы ипотечного кредитования

Ипотека – это банковский целевой заём. Выдается на срок до 30 лет, под залог имеющегося или приобретаемого жилья. Покупать можно квартиры, комнаты, коттеджи, дома, участки. Но каждый банк диктует свои условия кредитования. При выборе объекта недвижимости стоит узнать, в каком банке дают кредит на интересующий объект.

Кредит является целевым. Банк имеет право оценивать, проверять и участвовать в вопросах продажи, реконструкции и прописки.

Ипотека делится на 3 вида:

1. Покупка жилья на вторичном рынке.

2. Покупка первичного жилья.

3. Выдача средств на строительство.

Покупка жилья на вторичном рынке

Первый вид самый распространенный. Приобретается уже готовое жилье. Клиент может переехать на новое место сразу после покупки.

 

Покупка первичного жилья

Первичное жилье не так распространено. Покупатели боятся, что многоэтажный дом не будет построен. Возникнут проблемы с застройщиком и банком. Но такое жилье стоит дешевле.

 

Выдача средств на строительство

Третий вид ипотечного кредита необходим, если человек мечтает о частном доме, но средств на его постройку нет. Кредит здесь дается под уже имеющееся жилье или землю.

Важно знать, что имущество, отдаваемое в залог, подлежит изъятию, если клиент нарушит условия кредитования. Перед тем, как взять кредит, надо просчитать, возможность каждый месяц отдавать определенную сумму собственных средств.

 

Ипотека и закон

В России ипотечное кредитование регулируется Федеральным законом об ипотеке №102. Документ защищает обе стороны: кредитора и заемщика. Но в большинстве случаев он на стороне банка. Даже если возникнут проблемы, суд обяжет возвратить долг, но уже на более лояльных условиях. В некоторых ситуациях, жилье и вовсе могут изъять, поэтому необходимо возвращать кредит своевременно, не нарушать условия договора.

Чтобы не возникало проблем с ипотекой тщательно изучите договор ипотечного кредитования который будете подписывать, а также существующее законодательство. Если времени и сил на это у вас нет обязательно проконсультируйтесь с грамотным юристом.

 

Условия ипотечного кредитования

Банки предлагает различные условия для предоставления ипотеки, но у них много общего. Рассмотрим основные условия:

1. Сумма займа.

Она может варьировать от 300 тысяч до 5 миллионов рублей в зависимости от региона. В Москве, недвижимость дороже, чем в регионах. Кредит может достигать 10 миллионов рублей. Ипотечный кредит дается с внесением первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья.

Читайте также:  Стоит ли брать ипотеку?

2. Срок кредитования.

Преимущества ипотечного кредита в том, что он дается на сравнительно большой срок. Это уменьшает ежемесячный платеж. В среднем срок кредитования составляет от 1 года до 25 лет. Банку выгодно давать ипотеку на длительный период. Это увеличивает доходы и снижает риск невозврата займа.

3. Процентная ставка.

По жилищному кредиту ставка значительно ниже, чем по другим видам кредитования. На сегодня она составляет в среднем 10%. Для зарплатных и значимых клиентов и многие банки предоставляют льготы и скидки, тем самым немного снижая процент. Обычно ипотеку выдают под фиксированную ставку. Она действует весь срок кредитования. Ипотечные продукты с плавающей ставкой встречаются реже.

4. Оценка и залог.

Любое жилье, поступающее в залог банку, подлежит независимой оценке. Кредитное учреждение должно убедиться, что цена соответствует реальной рыночной стоимости и его можно продать в случае нарушения условия кредитования заемщиков. Список оценочных компаний обычно предоставляет сам банк.

5. Комиссии.

  • Оформляя ипотеку, клиент должен быть готов к дополнительным расходам. Уплате комиссии банку:
  • оплата аккредитива или банковской ячейки для совершения сделки;
  • перевод средств продавцу;
  • страхование жизни и недвижимости

Комиссии могут быть как одноразовые, так и ежегодные. О дополнительных платежах стоит узнать заранее в офисе банка.

6. Досрочное погашение.

Досрочное погашение может быть полным и частичным. В обоих случаях будут пересчитываться проценты, так как они начисляются на остаток задолженности. При частичном погашении, могут уменьшиться срок кредитования или ежемесячный платеж. Эти условия прописаны в договоре. С ними следует ознакомиться до подписания документа.

 

Требования к заемщику

В России по ипотечному кредитованию требования к клиентам практически одинаковые. В основном все банки кредитуют только гражданином Российской Федерации. Возраст клиента должен составлять от 21 до 55 лет. Ипотека должна быть погашена на момент максимального возраста, поэтому есть ограничения по сроку кредитования.

Читайте также:  Хайповые пирамиды

Кредитная организация отдает предпочтение клиентам, которые прописаны или проживают в регионе нахождения банка, чтобы их легко можно было найти. Доход необходимо будет подтвердить либо официальной справкой или по форме банка. Для зарплатных клиентов достаточно выписки по зарплатному счету. Трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев на последнем месте работы и 1 год общего трудового стажа.

Одним из основных требований является положительная кредитная история. По ней определяется способность клиента расплачиваться по своим долгам. Если этот показатель не очень хороший, могут потребовать ввести в сделку поручителей. К ним предъявляются аналогичные требования.

Банк имеет право запросить дополнительные документы, расширить список условий на свое усмотрение. Также банк имеет право отказать в кредите без объяснения причины.

 

Лучше и вообще удобнее всего подбирать ипотечный кредит на сайте banki.ru. Тут полно фильтров, которые позволяют выбрать именно тот продукт который вам нужен.

 

Государственные программы

Государство активно принимает участие в помощи приобретения жилья для населения. Самая распространённая является военная ипотека. Государство полностью берет на себя расходы по выплате долга.

Помогают молодым семьям и малоимущим. Для них создают специальные программы на льготных условиях или предоставляют часть средств, для погашения либо основного долга ил процентов. Этими вопросами занимаются агентства жилищных программ.

Взять ипотечный кредит на сегодняшний день просто. Банки относятся лояльно к клиентам и вместе ищут пути решения жилищного вопроса. Главное, впоследствии не нарушать условия кредитования, чтобы не влезть еще в большие долги, не лишиться долгожданного жилья. Также напоминаю, вам дорогие друзья, что очень важно ответить себе на определяющий вопрос: копить средства на покупку дома самостоятельно, или же брать ипотеку. Напоминаю моя статья: «Стоит ли брать ипотеку?» может помочь вам определится с окончательным способом покупки жилья.

Удачи!

Информация была полезной? Тогда поделись ей с друзьями.

Отправить ответ

avatar
  Subscribe  
Уведомление