Как выбрать банковский вклад?

как выбрать банковский депозит

У подавляющего большинства россиян есть банковский вклад, примерно у 80% населения России. Именно поэтому нужно знать, как правильно использовать данный инвестиционный инструмент.

Сейчас я постараюсь дать вам информацию о том, как правильно выбрать банковский вклад.
Вот список параметров, которыми вы будете манипулировать в зависимости от ваших целей:

Всю информацию для подбора банковского депозита я беру на сайте banki.ru по ссылке.
Ну а теперь о каждом пункте по порядку.

 

Процентная ставка.

По моему личному мнению нужно выбирать банки, которые предлагают более высокие ставки по депозитам. Почему. Ну, в первую очередь для сохранения капитала от инфляции.

Но все же не все банки нам подойдут. Сразу исключаем банки, которые не являются участниками системы страхования вкладов.
Проверить банк на участие в АСВ очень просто.

Заходим на сайт АСВ.

 

АСВ

 

Вводим название банка, который нужно проверить.
Если банк есть в АСВ, вы увидите следующую ситуацию:

 

Поиск банка на сайте АСВ

 

Я ввел для примера банк, в котором у меня на данный момент 03.01.2016 есть вклад.
Как видите, он зарегистрирован в АСВ.

Если вы вдруг не нашли банк, это означает две вещи: вы либо неверно ввели название банка, либо банк не участвует в АСВ.



Вернемся к выбору процентной ставке по вкладу.
Для этого заходим на сайт banki.ru

 

Как выбрать банковский вклад?

 

 

вклады на banki.ru

 

Далее перед вами появляется следующая ситуация:

 

расширенный поиск кладов на banki.ru

 

Нужно перейти в расширенный поиск.

 

Фильтрация вкладов на banki.ru

 

Вводим сумму вклада, валюту, срок на который вы хотите положить деньги в банк. Нам нужен наибольший процент, поэтому переходим на вкладку “Сценарий поиска” и выбираем “С максимальным доходом”.

Читайте также:  Банковский депозит

Далее вы увидите, что настройки подобраны автоматически таким образом, чтобы извлечь максимальный доход.

Вот, что в итоге вышло.

 

Как выбрать банковский вклад?

 

Естественно это не весь список, но суть я думаю, вы уяснили. Выбираете наибольшую процентную ставку.



 

Выплата процентов

Для того чтобы выбрать периодичность выплаты процентов. Возвращаетесь к расширенному поиску и кликаете на вкладку “выплата процентов”.

Как выбрать банковский вклад?

 

Теперь можно выбрать подходящую вам частоту выплаты процентов. Я данный параметр оставляю пустым, так как не снимаю средств со счета. Но если вам необходимо периодически снимать деньги с вклада, тогда этот параметр важен.

 

Капитализация вклада

Капитализация вклада — это причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты.

Важный инструмент на длительных промежутках времени (от 2 лет), и не принципиальный на коротких (до 1 года).

Вот наглядная иллюстрация этого

Капитализация вклада

Как видно уже со 2 года вклад с капитализацией имеет небольшое, но преимущество. Но со временем это преимущество становиться огромным. Поэтому если вы собираетесь вкладывать деньги в банк на долгий срок, однозначно нужно выбрать вклад с капитализацией.

Итак, для тех, кто будет использовать вклады с капитализацией: возвращаемся на сайт banki.ru во вкладку расширенного поиска:

подбор вклада

Нажимаем изменить.

Как выбрать банковский вклад?

Дальше желательно выставить капитализацию как на скриншоте, так как преимущество капитализации процентов заключается в ее частоте. Чем чаще происходит капитализация, тем ощутимее будет результат.

Итак, с капитализацией я думаю, разобрались.

Возможность пополнения, снятия вклада

Все зависит от ваших целей. Суть проста, если вам необходимо пополнять вклад в течение его срока, следует выбрать пополняемый вклад. Если вам необходимо снимать определенную сумму с вклада через определенный промежуток времени, тогда вам нужно выбрать вклад с возможностью снятия средств со счета. Я, например, сейчас выбрал вклад пополняемый, так как мне необходимо накопить определенную сумму денег, и снимать деньги с депозита я не собираюсь.

Читайте также:  Индивидуальный инвестиционный счет

У каждого в жизни своя ситуация поэтому выбирайте опции по вашему усмотрению. Одно дополнение, чем больше возможностей есть на вашем вкладе, тем меньше будет процентная ставка. Грубо говоря, если вы выбрали вклад с возможностью пополнения и снятия одновременно процентная ставка вашего вклада будет гораздо ниже, чем у депозита с возможностью пополнения, но без возможности снятия. Вклад без возможности пополнения и снятия будет иметь максимальный процент.

Теперь рассмотрим пример применения настроек в расширенном поиске на сайте banki.ru

Заходим в расширенный поиск вклада. И кликаем на вкладку параметры вклада (изменить)

Как выбрать банковский вклад?

 

Далее всплывает такое окно:

Как выбрать банковский вклад?

 

И вот в этом окне можно регулировать параметры вклада в нашем случае пополнение/снятие. Также есть и другие параметры, такие как льготное расторжение договора, с банком, возможность фильтрации вкладов таким образом, чтобы в списке банковских предложений высвечивались пенсионный/инвестиционный/страховой вклад и др. Я например, никогда не выставлял эти дополнительные параметры, единственное, что можно включить это льготное расторжение. Этот пункт очень важен, если вам срочно нужно расторгнуть договор с банком, с минимальными потерями.

Ну и последнее желательно все-таки выбрать банк, который будет входить в топ100 финансового рейтинга на сайте banki.ru это нужно для того чтобы в случае отзыва лицензии у вашего банка, вы получили свои средства назад.

Итак, далее я покажу, как смотреть финансовый рейтинг любого банка.

Предположим, что вы выставили все настройки поиска, нашли банк и вам, осталось проверить его финансовый рейтинг.

Вот я, к примеру, выбрал вклад под названием ” Накопительный” от Московского Индустриального Банка.



 

Чтобы найти данное окно нужно пролистать страницу выбранного вами вклада вниз. Она будет в правой колонке. Как видно из скриншота Московский индустриальный Банк на 42 месте в Финансовом рейтинге, значит, вклад у такого банка можно смело использовать в своих целях.

Читайте также:  Инвестиции в мфо

И последнее на счет страхования вкладов. Не забывайте о том, что в 1 банк нельзя вкладывать более 1-1,2 млн. рублей, так как сумма страховки АСВ составляет 1,4 млн. рублей на текущий момент (04.01.2016). 1,4 млн. рублей вкладывать в один банк нельзя, если вы хотите получить и проценты, полученные по вкладу. Благо АСВ возмещает средства, вложенные в банк вместе с процентами.

То есть если вы все же хотите вкладывать более 1 млн. рублей необходимо дробить ваши средства на равные части и вкладывать в разные банки.

Но опять же весь капитал вкладывать в такой инструмент как банковский депозит просто не целесообразно, по причине его низкой доходности. Нужно выбирать и другие инвестиционные инструменты, если вы хотите не только сохранять, но и приумножать свой капитал.

Вот, пожалуй, и все на сегодня, всего доброго.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Школа частного инвестора

Отправить ответ

  Subscribe  
Уведомление