Хайповые пирамиды

хайповые пирамиды

Недавно прочитал интересную статью, о том, как не спутать настоящие инвестиции с банальным мошенничеством.

Вот эта статья: investfunds.ru

На самом деле эти я ранее уже публиковал некоторые тезисы, приведенные в этой статье, но как таковой структурной информации я не сделал. Сейчас я постараюсь заполнить этот информационный пробел.

Действительно в статье был рассмотрен очень животрепещущий вопрос: как выявить финансовую пирамиду (хайп). Он настолько важен, что игнорировать его больше нельзя.

Что такое финансовые пирамиды? Это компании-мошенники. Деятельность таких компаний заключается в выплате дохода ее участникам, за счет все новых и новых вкладов.

Поисковые системы просто пестрят проектами, которые якобы занимаются инвестиционной деятельностью и обещают инвесторам баснословную доходность, до 100% годовых и даже более.

пример финансовых пирамид

Мало того эти «компании» гарантируют объявленной доходности. Любой финансово грамотный человек не поведется на такие «инвестиционные предложения».

Достаточно знать какие существуют категории инвестиционных активов, для того, чтобы определить перед вам инвестиционный проект, который инвестирует средства в “правильные” активы, или же это лже-инвестиционный проект цель которого собрать побольше денег от доверчивых инвесторов и смыться.

В статье верно подмечены по сути 3 индикатора с помощью которых можно выявить мошенников в финансовой сфере.

Вот очень наглядная блок-схема на этот счет:

выявляем финансовые пирамиды

 

Через кого я инвестирую?

Первым делом задаете себе вопрос: “C помощью, какого посредника я буду инвестировать?”. На данный момент в России компании, имеющие право привлекать средства у населения обязательно имеют соответствующие лицензии, выданные ЦБ РФ. То есть необходимо всегда проверять документы компании, которой вы доверите свои средства. Не забывайте читать договор, ведь порой можно узнать много интересных подробностей.

Также не помешало бы знать, какие вообще существуют финансовые посредники в России или в любой другой стране. Так будет гораздо проще избежать мошенничества. Если вы запнулись на этом моменте, я вам подскажу. Финансовые посредники, через которых можно осуществлять инвестиции: банки, брокеры, микрофинансовые и микрокредитные компании, паевые инвестиционные фонды, страховые компании, различного рода кооперативы. А вообще я публиковал статью о финансовых посредниках, рекомендую ознакомиться с ней для лучшего понимания вопроса.

Читайте также:  Что такое сложные проценты?

 

Также не менее важно проверять место регистрации компании, которой вы доверите свои средства. Верным признаком мошенничества является регистрация компании в офшорных зонах, наверняка вы догадываетесь почему. Просто в этих экономических зонах мошенникам гораздо легче укрыться от правосудия. Хотя этот факт не всегда может указывать на “пирамидальную” деятельность инвестиционной компании. Хорошим примером такого исключения являются оффшорные “дочки” российских брокеров для торговли на зарубежных фондовых биржах. Хотя и в этом случае правовые риски колоссальные, об этом я писал в статье международная диверсификация – способы реализации.

 

Во что я инвестирую?

Далее идет вопрос о направлении деятельности компании, пожалуй, самый главный. Какова ее стратегия инвестирования? Какие активами она владеет? Если вы не знакомы с основными инвестиционными активами, советую прочитать обобщающую статью по этому поводу, а также все статьи из раздела инвестиционные активы. Так вы сможете понять какое соотношение риск/доходность справедливо для того или иного актива, а какое нет. Если вкратце, то инвестиционные активы — это акции, облигации, инструменты денежного рынка, недвижимость. И если вам пытаются запудрить мозги новомодной стратегией “инвестиций” на рынке форекс или криптовалют (2 чисто спекулятивных рынка) и т.д., проходите мимо, поберегите свой кошелек.

 

На какую доходность я могу рассчитывать?

Ну и последнее — доходность. Очень хороший индикатор, который позволяет c легкостью выявить нечестную игру. Причем важен как размер доходности, так и ее стабильность. Мошенники эволюционируют, придумывая все более изощренные схемы воровства средств у честных граждан. Компании представляют наивным обывателям так называемые “легенды”, которые просто поражают воображение.

Ну, например, как вам гарантированная доходность, инвестиционного фонда, который вкладывает средства в недвижимость. Недвижимость — это рыночный актив, стоимость которого колеблется во времени, соответственно и гарантировать фиксированный размер прибыли по этому активу просто нелепо. То же касается и ценных бумаг.

Читайте также:  Индексация инвестиций

Итак, вот идеальный индикатор, который позволяет выявить простенький хайп: обещание высокой доходности в сочетании с низким риском или вообще его отсутствием. Помните риск и доходность всегда взаимосвязаны.

Еще немаловажный момент, если так называемая инвестиционная компания предлагает различные тарифные ставки дохода (доход зависит от внесенной суммы), знайте это 100% обман. Вот как выглядят такие предложения:

100% хайпОтдельно я бы хотел упомянуть микрофинансовые компании.

Да есть инструмент денежного рынка, который может обеспечить приличную доходность и это вклад в МФО. Но в рекламных объявлениях людей просто вводят в заблуждение. Ну скажем дают информацию о том, что инвестиции в МФО гарантированы. Непонятно только чем они гарантированы, если МФО не являются участниками системы страхования вкладов. Кроме того, не упоминается о высоком риске инвестиций в МФО (это при том что минимальная сумма инвестиций 1,5 млн. рублей). Также никогда не говорят о том, что в отличие от классических депозитов необходимо с полученного дохода уплачивать НДФЛ.

Короче говоря, вся эта пестрая реклама идеализирует такой актив для инвестора как МФО. Я кстати говоря не так давно писал статью об инвестициях в МФО, советую ознакомится с ней так как я подробно рассмотрел преимущества и недостатки такого способа капиталовложений.

Давайте немного подытожим все вышесказанное.

 

Основные признаки финансовых пирамид:

  • выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;
  • отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание гарантированно высокой доходности
  • массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • отсутствие точного определения деятельности организации.
  • регистрация в офшорах
Читайте также:  Почему мы не верим официальной инфляции?

 

Вот собственно и все что я хотел сказать. Применяйте эту информацию для выявления финансовых пирамид среди всех финансовых предложений и ваш кошелек будет в безопасности. Удачи.

Информация была полезной? Тогда поделись ей с друзьями.

Отправить ответ

avatar
  Subscribe  
Уведомление