Все слышали о необходимости откладывать хотя бы 10% своего дохода и инвестировать эти деньги, чтобы заставить их работать на себя и обеспечить себе безбедное будущее, а мысли стать инвестором хотя бы раз в жизни наверняка приходили в голову каждому из нас. Но дойти до конца этого пути удается немногим.
Одни пытаются накопить запланированную сумму, но не могут этого сделать из-за незапланированных трат. Другие делают первые вложения, но они оказываются неудачными — после этого начинающие инвесторы разочаровываются и отказываются от этой мысли. Третьи пытаются инвестировать на протяжении нескольких лет, но не имеют стратегии и делают вложения нерегулярно, под влиянием эмоций и только когда есть лишние деньги.
Не каждому дано стать Уорреном Баффетом и иметь миллиарды на счету, но добиться результатов в инвестициях может каждый человек даже со средними доходами. Разберем, как это сделать.
Зачем вообще инвестировать
Инвестиции — это не развлечение богачей, которые хотят стать еще богаче. Для большинства из нас это единственный путь к обеспеченному будущему. Время, когда человек в состоянии работать и зарабатывать, ограничено. В возрасте 50-60 лет большинство людей хотя отдохнуть и пожить в свое удовольствие. Но если этот человек не занимался инвестированием, то может рассчитывать только на пенсию, свои накопления или помощь детей. Накопления есть не у всех, и их, как правило, не хватит на 10-20 лет безбедной жизни.
Дети не всегда могут помочь: у них чаще всего есть свои семьи, дети, ипотека и другие обязательства. А пенсия в лучшем случае покрывает прожиточный минимум.
В такой ситуации инвестирование — единственный способ вести достойную жизнь, оставшись без основного источника заработка, и быть уверенным в завтрашнем дне.
Мифы об инвестировании денег
Миф 1. Инвестиции — это удел богачейЧем больше размер стартового капитала — тем проще начать инвестировать. Но лучше начать действовать с минимальной суммой, чем годами думать об инвестировании денег и ждать «лучших времен». Как показывает опыт успешных инвесторов, главное — это не количество денег, а наличие долгосрочной стратегии. Можно вложить крупную сумму и все потерять, а можно на протяжении долгого времени инвестировать посильные суммы и через 10-30 лет оказаться вполне обеспеченным человеком.
Миф 2.Нужно пройти обучение инвестированию
Если вы не понимаете сложных финансовых терминов и не отличаете простой процент от сложного, это не значит, что вы не можете стать инвестором. Вам не нужен диплом финансиста и экономиста: инвестору не обойтись без знаний, но их можно получить в процессе, занимаясь самообразованием, например, читая книги Роберта Кийосаки. Еще один вариант — пройти несложное обучение на курсах.
Миф 3. Заработать можно только на высокорисковых инвестициях, но там велик шанс потерять деньги.
Частично это правда: на банковских вкладах много не заработаешь. Процент по депозитам часто не покрывает уровень инфляции, то есть фактически этот способ даже не всегда спасает ваши сбережения от обесценивания. Но и бросаться в хайповые проекты в ожидании сверхприбыли не стоит: там вы почти наверняка все потеряете. Есть инструменты с хорошим сочетанием доходности и рисков: инвестору важно уметь искать такие проекты и грамотно оценивать это соотношение.
Миф 4. Важно угадать с одним активом/инструментом для инвестиций.
Люди, которые купили биткоин по 1$ или акции Apple/Facebook первого выпуска, смогли многократно увеличить свои сбережения. Но не каждому инвестору дано найти такую “золотую жилу”. Примеры успешных инвесторов показывают, что получить хорошую доходность можно и без этого, если иметь четкую стратегию.
Обычные акции, недвижимость и другие проверенные активы могут принести отличный доход в долгосрочной перспективе, даже если они никогда не будут расти в 10 раз за год. А лучшая стратегия предполагает диверсификацию активов, то есть вложения сразу в несколько инструментов.
Как начать инвестировать новичку: пошаговый план
Разберем пошаговый план для старта вашей инвестиционной деятельности.
С чего начать инвестирование: ставим финансовую цель
Первый шаг, с чего стоит начать инвестирование — определение своей личной финансовой цели. Например, вы хотите получать 10 000 рублей в месяц в пассивном режиме через 20 лет. Для этого вам нужно за 10 лет создать капитал в 1,2 млн рублей и вложить его под 10% годовых.
Оцениваем сумму, которую готовы вложить в проект
Определите сумму исходя из своих доходов. Важно определить, идет ли речь о разовом вложении или вы будете регулярно пополнять свой портфель. Лучший вариант — выделять определенную сумму каждый месяц и на эти деньги докупать активы.
Даже если вы сейчас можете выделить всего 1000 рублей в месяц — лучше выделить эту тысячу, чем отложить инвестиции на неопределенное время.
Оцениваем время, которое готовы уделять проекту
Инвестиции, не требующие вашего времени, называются пассивными. К ним относятся акции, облигации, криптовалюты — если речь о долгосрочном хранении. Другие (например, недвижимость) требуют некоторого участия инвестора: ремонт, показы потенциальным арендаторам и т.п. Хотя если передать квартиру в управляющую компанию, такие инвестиции тоже можно назвать пассивными — но доход в таком случае будет ниже. Инвестору важно сразу определить, готов ли он вкладывать кроме денег еще и свое время.
Выбираем стратегию и проект, в который будем инвестировать
Исходя из цели и суммы инвестиций можно посчитать, под какой процент вам нужно вложить деньги, чтобы получить нужную сумму к определенной дате. Если вы понимаете, что это нереально — корректируйте цель, увеличивайте срок накопления или ищите способы увеличить доход.
Лучший результат дает создание диверсифицированного портфеля на долгосрок.
В этот портфель могут входить как надежные активы (недвижимость, драгметаллы), активы со средней степенью риска (акции, доли в бизнесе) или рисковые инвестиции (например, криптовалюты). Соотношение разных видов активов зависит от ваших финансовых целей.
Если главная цель — сохранение капитала, вы можете выбрать только традиционные низкорисковые активы. Если вы готовы к рискам и хотите получить больше, увеличьте долю рисковых вложений.
Оцениваем риски и принимаем решение
Последний этап — грамотная оценка рисков. Точно ли вы все рассчитали? Не всегда доходность можно спланировать: например, для рынка ценных бумаг многое зависит от макроэкономической ситуации и рыночного цикла. Акции могут взлететь, а могут показать отрицательную доходность. Некоторые факторы инвестор не в состоянии просчитать.
Виды инвестиций
Вот некоторые популярные виды инвестиций:
- Драгоценные металлы. Имеет смысл вложить небольшую часть капитала на долгосрочный период. В перспективе 20-30 лет золото обычно растет в цене. Это защитный актив, который может сохранить ваш портфель, когда традиционные рынки падают. Но драгметаллы не дают ежемесячного денежного потока.
- Недвижимость. Еще один надежный актив, имеющий реальную измеримую ценность. Недвижимость делится на коммерческую и жилую. Обычно инвесторы в недвижимость зарабатывают на аренде. К тому же ликвидная недвижимость с годами растет в цене, то есть инвестор может получить одновременно денежный поток с аренды и объект, ценность которого со временем увеличится..
- Ценные бумаги (акции, облигации). Облигации бывают частными и государственными (ОФЗ). Последние имеют гарантированную государством доходность и возможность получить налоговый вычет 13% (если их владелец работает официально и платит налоги). Доходность по акциям не гарантирована: акция может вырасти или упасть в цене, инвестор может получить доход по дивидендам или не получить его.
- Криптовалюты. Рисковый инструмент, который тем не менее показал наилучшую доходность в 2009-2019 годах. Суть в том, чтобы купить биткоин или другую криптовалюту и продать дороже, если курс вырастет. Доходность не гарантирована.
- Доли в бизнесе. Вы инвестируете в чей-то бизнес и получаете долю в его прибыли. Ваш доход целиком зависит от финансовых результатов деятельности компании.
- Обеспеченные займы — вы даете в долг под залог чего-либо (например, ликвидной недвижимости). Так можно получить 10-12% годовых. Если должник не может рассчитаться, вы можете претендовать на обеспечение этого займа.
Частые ошибки начинающих инвесторов
Разберем самые частые ошибки новичков:
- Отсутствие цели и стратегии. Хаотичные действия, попытка заработать то там, то тут и отказ от инвестирования в моменты потери мотивации или из-за финансовых трудностей — так часто выглядит поведение начинающего инвестора. Первое, что вам нужно сделать — определить цель. Исходя из этого вы поймете, какие инструменты подходят лично вам, и сможете выработать стратегию. Затем вам останется четко следовать ей, несмотря ни на что. Хаотичные попытки вложить то там, то здесь не приведут вас к успеху.
- Ставка всего на один актив. Лучше инвестировать в один актив, чем не инвестировать вообще. Но оптимальный вариант — создание диверсифицированного портфеля, куда будут входить разные активы: ценные бумаги разных компаний, недвижимость, криптовалюты, драгоценные металлы, доли в бизнесе. Нет единого универсального портфеля — каждый инвестор формирует его сам, исходя из своих целей. Одни активы хорошо работают на долгосрок, другие — на краткосрок. Одни оправдают ваши ожидания, другие — нет, третьи — превзойдут их. Одни инструменты требуют вашего участия, другие — нет. Создание портфеля позволяет вам усреднить доходность и значительно снизить риски.
- Неправильная оценка своих сил. Если вы выбрали стратегию, которая требует вашего личного участия, но фактически не можете обеспечить это участие, стратегия провалится. То же самое произойдет, если вы решили докупать ценные бумаги на определенную сумму каждый месяц, но фактически не можете выделить нужную сумму. В таком случае стратегию надо менять или корректировать.
- Неправильная оценка рисков. Инвестирование — это всегда риски. Важно уметь правильно оценить их, чтобы в один день не лишиться капитала.
- Попытка разбогатеть быстро. По мнению богатейшего инвестора Уоррена Баффета, чей капитал превышает 75 млрд долларов, именно попытка разбогатеть быстро — самая распространенная ошибка начинающих. Она толкает их на необдуманные поступки и часто приводит к потере денег. В инвестициях лучше следовать принципу «тише едешь, дальше будешь».
- Неумение вовремя выйти из проекта и сохранить деньги. Рано или поздно приходит время продать актив и зафиксировать прибыль (или убытки). Умение правильно определить этот момент — один из главных навыков инвесторов.
- Отсутствие подушки безопасности. Если вы вложите все деньги, а потом у вас возникнут непредвиденные расходы, придется срочно продавать свои активы — возможно, в убыток. Сначала нужно отложить финансовую подушку, которой вам хватит на 3-6 месяцев жизни.
Как правильно инвестировать: истории успеха рядовых инвесторов
Среди успешных инвесторов — не только Уоррен Баффет, Джордж Сорос, Дональд Трамп и другие миллиардеры. Самые обычные люди также добивались успеха в инвестировании.
Например, американка Анна Шайбер — служащая налогового управления с годовым доходом чуть больше 3000 долларов, которая превратила вложение 5000 долларов в 22 миллиона.
Анна верила, что лучший путь к финансовому благополучию — это покупка акций, и стала скупать акции известных компаний. Дивиденды она также тратила на покупку акций. Так продолжалось десятилетиями. Она никогда не продавала свои активы: даже во время обвалов 1972-1974 и 1987 года. В ее портфель входили акции более ста компаний, включая Coca-Cola, PepsiCo, Bristol-Myers.
Секрет успеха Анны Шайбер:
- правильно подобранные активы для инвестиций;
- диверсифицированный инвестиционный портфель;
- долгосрочная стратегия без «сливов» даже в те моменты, когда рынок падает, и многие инвесторы в панике распродают свои активы.
Другой пример — американка Грейс Гронер. В 1935 году она инвестировала 180$, которые ко времени ее ухода из жизни в 2010 году превратились в 7 миллионов долларов. Такой доход принесли ей 3 акции химико-фармацевтической корпорации Abbott Laboratories, в которой она работала. После покупки этих 3 акции Грейс просто реинвестировала дивиденды на протяжении 75 лет.
Эти примеры показывают, что стать инвестором может любой человек. Главная составляющая успеха — не крупный стартовый капитал, а четкая стратегия и понимание основ инвестирования.
Даже человек со среднестатистическими доходами может достичь своих целей и стать финансово свободным, если выберет правильную стратегию и инструменты для инвестиций.