Мошенничество с банковскими вкладами. Здравствуйте дорогие друзья. Все мы привыкли пользоваться банковскими услугами. Как я писал на сайте в других статьях банковский вклад очень удобный, и даже незаменимый помощник в различных ситуациях. Так вот, ввиду того, что в последнее время участились случаи мошенничества со стороны банков, решил написать статью по данной теме.
Вы уже знаете, что есть специальная страховая компания, которая защищает наши вклады. Называется АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Но всегда были есть и будут мошенники, которые все равно находят способы обмануть вкладчиков. Таких способов обмана очень много, и в этой статье расскажу о трех самых популярных. Если вы — банкир, не пытайтесь это повторить.
Способ №1.
Самый безобидный развод — это «обманчивый процент». Работает так: человек видит объявление о вкладе с очень высоким процентом, например, все банки предлагают вклады под 8%, а тут — под 12%. Кажется, что это очень выгодно. Человек приходит в банк, и ему в самом деле обещают высокий процент и дают увесистый договор. Человек его не читает и подписывает, и очень зря.
Если бы он прочитал договор, то увидел бы, что высокий процент там только в первый месяц или ещё когда-то, а во все остальные месяцы процент низкий. Выходит, что человек отдал деньги в невыгодный вклад, хотя обещали выгодный. По документам всё честно, есть юридическая сноска. Совет тут очень простой: внимательно читайте все, что написано в вашем договоре. Если вам неудобно читать в офисе банка, прочитайте в интернете.
Способ №2.
Мошенничество с банковскими вкладами – дробление . Как известно, у агентства по страхованию вкладов есть лимит, выше которого вы не можете получить страховку. Сейчас это 1 400 000 рублей. Допустим, у вас в одном банке лежат 2 000 000, у банка отзывают лицензию. Из этих денег вы сможете забрать только 1 400 000 рублей, а остальные 600 000 вы потеряете, но тут «добрый» банковский сотрудник предлагает задним числом оформить данный вклад как два вклада по миллиону.
Это нужно для того, чтобы вернуть всю сумму вклада. И при этом вы немного обманываете систему. Сотрудник банка может оформить второй вклад на себя, на ваших родственников или на его родственников. Детали не так важны. Важно, чтобы второй вклад был оформлен не на вас, а то схема не сработает. Вроде бы всё нормально. Не тут-то было. На самом деле дробление вкладов считается грубым нарушением условий страхования. Агентство по страхованию вкладов может вычислять подобные схемы. И, если оно раскроет обман, вам могут отменить все страховые выплаты.
Даже если к этому моменту вы успеете вернуть деньги, у вас потребуют их отдать. Если человек не возвращает деньги, его вызывают в суд. Как только вскрывается дробление, считайте, что страхование вкладов вас больше не касается. Поэтому никогда не соглашайтесь дробить вклады — слишком большой риск. Лучше держите вклады в разных банках.
Способ №3.
Третья схема – подставные фирмы. Иногда банки ведут такую рискованную политику, что Центробанк им прямо запрещает принимать вклады у нас с вами, чтобы не выплачивать потом страховку. В качестве аналогии можно привести ситуацию, где страховые компании не хотят страховать Джеки Чана.
Так и здесь: некоторым банкам нельзя принимать вклады, а они хотят. Что же они делают? Они размещают рекламу о том, что принимают вклады опять же под очень высокий процент. А дальше, например, принимают деньги, но мимо кассы. Фактически деньги вы отдали, а по документам – нет. Потом в какой-то момент Центробанк узнает об этих махинациях и отзывает лицензию у банка, но, когда дело доходит до страховых выплат, оказывается, что это не вклады, а какая-нибудь «добровольная взаимопомощь». Разумеется, она не застрахована, никаких выплат не будет. Деньги свои вы больше не увидите.
Как всего этого избежать? Единого рецепта нет, но есть общие правила. Первое и самое главное — не ведитесь на высокие проценты. Если какой-то банк даёт ставку в два раза больше, чем все остальные, это повод насторожиться.
Второе — всегда внимательно читайте договор с банком. Если вам что-то хоть немного непонятно, уточняйте у менеджера. И еще раз повторюсь если сумма крупная храните ее в разных банках чтобы получить страховку. Вот и все, пожалуй. Если вы столкнулись с еще каким-либо хитромудрым надувательством со стороны банка напишите мне пожалуйста, и я опубликую на сайте, ведь это будет полезно всем.
Удачи!
